OECD sme and entrepreneurship outlook 2021
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12/04/2019 – Las pequeñas y medianas empresas (pymes) están recurriendo a fuentes de financiación no bancarias a un ritmo más rápido que en el pasado, ya que los préstamos bancarios a las mismas han aumentado menos de lo esperado dadas las favorables condiciones crediticias y el entorno empresarial actuales.
“Los responsables políticos de todo el mundo tienen un papel clave que desempeñar para aumentar el acceso de las PYME a un conjunto diverso de instrumentos de financiación. Nos complace que las iniciativas políticas del Gobierno de Chile estén reforzando con éxito el acceso de las PYME al crédito y al capital, y reduciendo los retrasos en los pagos”, declaró el Gobernador Marcel.
Los préstamos a pymes crecieron a una media cercana al 5% en la mayoría de los países de renta media en 2017, mientras que los préstamos a pymes se estancaron en Estados Unidos y Reino Unido, y cayeron en los países europeos más afectados por la crisis financiera durante el mismo periodo.
Las condiciones crediticias y los tipos de interés siguieron siendo favorables. El valor mediano del tipo de interés medio aplicado a las PYME disminuyó por séptimo año consecutivo, y las quiebras de PYME se redujeron por cuarto año consecutivo en 2017. Por otra parte, algunos segmentos de PYME siguieron teniendo dificultades para acceder a la financiación. Este es el caso, en particular, de las microempresas, las empresas innovadoras, las empresas de nueva creación y las empresas jóvenes.
Plataforma de la OCDE sobre financiación de las PYME para la sostenibilidad
OverviewLas pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Las PYME representan la mayoría de las empresas del mundo y contribuyen de forma importante a la creación de empleo y al desarrollo económico mundial. Representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo mundial. Las PYME formales aportan hasta el 40% de la renta nacional (PIB) en las economías emergentes. Estas cifras son significativamente mayores si se incluyen las PYME informales. Según nuestras estimaciones, en 2030 se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para absorber la creciente mano de obra mundial, lo que convierte el desarrollo de las PYME en una gran prioridad para muchos gobiernos de todo el mundo. En los mercados emergentes, la mayoría de los empleos formales son generados por las PYME, que crean 7 de cada 10 puestos de trabajo. Sin embargo, el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME, es el segundo obstáculo más citado al que se enfrentan las PYME para hacer crecer sus negocios en los mercados emergentes y los países en desarrollo.
Las PYME tienen menos probabilidades de obtener préstamos bancarios que las grandes empresas; en su lugar, dependen de fondos internos, o del dinero en efectivo de amigos y familiares, para poner en marcha y gestionar inicialmente sus empresas. La Corporación Financiera Internacional (CFI) calcula que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las microempresas y pequeñas y medianas empresas (MIPYME) formales de los países en desarrollo, tienen una necesidad de financiación insatisfecha de 5,2 billones de dólares al año, lo que equivale a 1,4 veces el nivel actual del crédito mundial a las MIPYME. Asia Oriental y el Pacífico representan la mayor parte (46%) del total del déficit de financiación mundial, seguida de América Latina y el Caribe (23%) y Europa y Asia Central (15%). El volumen de la brecha varía considerablemente de una región a otra. América Latina y el Caribe y las regiones de Oriente Medio y Norte de África, en particular, presentan la mayor proporción de déficit de financiación en comparación con la demanda potencial, con un 87% y un 88%, respectivamente. Cerca de la mitad de las PYME formales no tienen acceso al crédito formal. El déficit de financiación es aún mayor si se tienen en cuenta las microempresas y las empresas informales.
Ifc msme brecha financiera
Algunos prestamistas siguen confiando en que los empleados revisen e introduzcan manualmente la información de documentos físicos como los extractos financieros y de nómina. Esto es algo que podría automatizarse fácilmente para ser más rápido y barato.
Los bancos exigen una gran variedad de documentos, a menudo en papel y en diferentes tramos, lo que compromete la experiencia del cliente. Las PYME preferirían un proceso crediticio más sencillo, utilizando la normalización y tecnologías más fáciles de usar.
Dadas las características únicas de cada PYME, a los bancos les resulta difícil evaluar la solvencia, ya que dependen de planes comerciales detallados, hojas de pérdidas y ganancias o previsiones financieras. Esto puede dar lugar a un aumento del riesgo de impago. Hoy en día, los prestamistas pueden mejorar los modelos de crédito utilizando datos en tiempo real y fuentes de datos alternativas.
Los bancos pueden enriquecer los datos que subyacen al modelo de calificación crediticia. Los prestamistas pueden integrar los datos internos de los clientes con información más amplia e innovadora obtenida de fuentes externas (datos sociodemográficos locales, datos web, PSD2, etc.). Esto permite al banco desbloquear financiación para pymes solventes pero rechazadas y ofrece soluciones predictivas y personalizadas (utilizando IA, ML y análisis de datos).
Financiación de bases de datos
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Estamos al tanto de una posible estafa en la que una persona que se hace pasar por representante de UK Finance ofrece préstamos a cambio de una comisión por adelantado. UK Finance no ofrece ningún producto financiero y cualquier persona que afirme ofrecer tales productos en nuestro nombre es fraudulenta. Si cree que puede haber sido víctima de una estafa, póngase en contacto con su banco inmediatamente y comuníquelo a
Nuestro último informe muestra que los préstamos brutos a las PYME aumentaron hasta los 5.100 millones de libras esterlinas en el segundo trimestre de 2022, mientras que la demanda de facilidades de descubierto se mantuvo estable tras el aumento registrado en los tres meses anteriores.
Los nuevos préstamos a las PYME se mantuvieron estables en el primer semestre de este año, pero de cara al futuro hay indicios de una ligera reducción de la demanda de financiación. El aumento de los costes, incluida la subida de los precios de la energía, hace que las empresas se muestren cautelosas a la hora de comprometerse con inversiones a largo plazo. Sin embargo, la garantía del precio de la energía que se aplicará a las empresas debería aliviar estas preocupaciones.